책리뷰_엄마를 위한 심플한 경제공부, 돈 공부_박지수(2)

안녕하세요 지난번 글에 이어 실전에 직접 적용할 수 있는 5장 내용을 담아보겠습니다.
 

출처: 교보문고

 

5장_실전에 써먹는 심플한 돈 공부

심플한 돈공부1_복리

적금, 돈을 모으기 위한 최초의 습관
예금, '목돈 굴리기'의 시작
- 저축하는 공식은 월급에서 일정부분을 뗴 적금을 붓고, 만기가 되면 예금을 든다. 예금 만기가 되면 그 해 새롭게 부었던 적금을 합해 다시 예금으로 예치한다. 
 

심플한 돈 공부2_펀드

펀드를 추천하는 이유

1. 전문성
2. 소액투자가 가능하다
3. 시공간의 분산투자
4. 펀드로 쇼핑을 대신할 수 있다.
 

좋은 펀드를 고르려면

1. 운용사의 운용철학과 시스템이다.
2. 운용사의 대표 펀드 수익률을 따져보자.
3. 단기와 중기 수익률을 동시에 보고 미래 수익률을 예측하자,

 

실전 펀드 투자, 이렇게 해보자

매달 일정 금액을 적립식으로 여러 펀드에 넣어 위험을 분산하고, 목표 수익률에 도달하면 환매해 안전 자산인 예금으로 옮긴다. 그리고 새로운 펀드를 편입시키기를 무한 반복하는 방식이다. 소액과 3년, 그리고 적립식이 가장 좋다. 
 
1단계: 펀드 기간과 목표 수익률을 정한다.

• 기본적으로 펀드 기간은 3년, 목표 수익률은 8%를 생각한다. 

2단계: 펀드를 선정한다.

• 앞서 설명한 좋은 펀드 3대 요건을 고려한 다음 '펀드 수익률'을 검색하거나 금융투자협회에서 운영하는 펀드다모아(http://fundamoa.kofia.or.kr/)에서 1개월, 3개월, 1년, 3년 단위의 펀드수익률을 조회한다. 
• 최종 10개를 선정한다는 생각으로 주식형, 채권형, 혼합형을 국내와 해외로 각각 고르고 실물자산형을 추가로 담는다. 그리고 인덱스펀드는 꼭 하나 넣자. 수수료가 거의 없고 우상향 할 가능성이 높기 때문이다. 

3단계: 펀드에 가입한다.

• 월급에서 얼마를 펀드에 투자할 수 있는지 따져본다. 100만 원이라면 '10만 원씩 10개 펀드, 200만 원이라면 20만 원씩 10개 펀드로 나눠서 자동이체를 설정한다. 가능하면 자동이체 설정일을 월급날과 가까운 21~26일을 피하자. 통상 이 시기에 자금 유입률이 높기 때문에 주가가 올라가는 경향이 있다. 월초로 설정하면 좀 더 낮은 가격의 주가가 반영되어 수익이 올라간다. 
• 펀드가입방법은 은행이나 증권사 리스트 10을 가입해도 좋고, 펀드만 전문적으로 판매하는 펀드슈퍼마켓(http://www.fundsupermarket.co.kr)을 이용하면 수수료에서 좀 더 이익을 볼 수 있다. 

4단 게: 펀드를 환매할 차례다.

• 목표 수익률이 8%를 넘었고 앞으로 떨어질 시장이라면 환매한다.
• 펀드 자체가 단기간 내 올라 성장사이클에 진입했다면 좀더 지켜보다가 환매한다.
• 수익률이 8% 미만이거나 마이너스라면 계속 펀드를 유지하며 회복될 때까지 추가매수를 지속한다.
• 펀드 상품을 의심해봐야 할 때는 자산규모가 지속적으로 하락하거나 펀드매니저가 자주 교체될 때다.
• 환매해 찾은 자산은 안전하게 예금으로 옮긴다. 

5단계: 반복한다.

펀드 운용 프로세스

 
 

심플한 돈공부3_주식

주식의 개념을 이해하자

주식의 가격을 움직이는 것은 금리와 환률에 따른 자금 수급과 기업의 실적에 따른 배당률, 그리고 미래전망이 주된 요소다. 그러나 가장 중요한 것은 심리다. 
 

꼭 알아야 할 주식용어

 

• 코스피=비교시점 시가총액 / 기준시점 시가총액 *100 (코스피 기준시점은 1980년1월4일이고 기준지수는 100)

• PER(이익대비 주가가 낮은지, 가성비) = 시가총액 / 순이익

업종별로 차이는 있지만 일반적으로 PER가 10 이하인 주식을 저PER주로 분류한다. PER가 낮으면 이익대비 주가가 저평가되었다는 것을 의미하므로 앞으로 상승할 가능성이 높기 때문이다. 

• ROE(기업의 수익성) = 순이익 / 순자산

자기 자본으로 1년에 얼마만큼의 이익을 냈는지 나타내는 지표다. 예를들어 은행에 10억을 넣었을 때 1년에 3천만원의 이자를 받는다면 이자율이 3%다. 이와 동일한 개념이 ROE라고 볼 수 있다. 
때문에 ROE가 예금금리보다 낮으면 의미가 없고, 채권금리보다 높으면 양호한 편이다.
 

• PBR(기업의 청산 가치) = 시가총액 / 순자산

기업의 시가총액대비 순자산의 비율이다. 현시총보다 순자산이 많아야 기업이 망해도 청산할 때 주주들이 손실을 보지 않는다는 의미다. 즉, 분모인 순자산이 시총보다 많은 값일 경우 이 PBR은 1보다 낮아진다. 이 때 자산대비주가가 저평가되어 있다고 보고, 주식을 매수하면 안전마진을 확보하고 갈 수 있다. 

• PER, ROE, PBR의 상관관계

PER*ROE = PBR
(시가총액/순이익) *(순이익/순자산) = 시가총액/순자산

• PER는 10이하인지, ROE는 은행이자보다 높은지, PBR는 1보다 낮은지 확인한다. 

 

좋은 주식을 선정하는 법

 
1. 시장이 앞으로 확대되는 업종의 기업이다.
: IT, 기술주, 게임, 바이오, 배터리 등이 전망이 좋은 기업
2. 독점이거나 1위 기업이다.
: 보통 ROE로 확인할 수 있는데 경쟁군에 비해 월등히 높은 수치(10%이상)가 나온다. 정부가 보호해 다른 경쟁진입을 막은기업으로는 한국전력, KT&G, 도시가스 관련주 등이 있다. 
3. 배당금 지급률이 높다. 
4. 기업인의 인성과 조직문화가 좋은 회사다. 
 
한마디로 요약하자면 신뢰가 가는 회사를 고르란 뜻이다. 
 

심플한 돈 공부4_ETF

펀드처럼 소액으로 다양한 종목에 투자할 수 있고, 펀드매니저를 통하지 핞고 일반주식처럼 내가 직접 매수하고 매도할 수 있다는 것이 주된 특징이다. 즉 주식과 펀드를 혼용한 하이브리드 형이다.

ETF를 왜 가성비 갑이라고 할까?

첫째, 펀드에 비해 ETF 수수료가 낮다.
둘째, 거래세가 없다.(국내 주식형 ETF)
 

ETF 실전투자, 이렇게 하면된다.

1단계: 투자할 ETF 3개 종목을 정한다.

• 코스피를 추종하는 대표 ETF 를 한 개 담고, 나머지는 국내외 제 4차 산업 기술주나 바이오, 화장품,  은행 등 본인의 성향에 맞는 걸로 담는다. 

2단계: 자산 배분과 목표 수익률, 타이밍을 결정한다.
3단계: 꾸준히 계좌를 관리한다. 
 

심플한 돈공부5_아파트

인플레이션을 이기기위해 실물자산으로 옮긴다는 개념으로 부동산에 접근하자.
 

실패하지 않는 아파트 투자_현재기준

• 교통: 강남 접근성. 2, 3, 7, 9호선이 가장 좋다. 역세권은 출입구에서 500m내. 
• 편의시설: 마트, 병원, 학원
• 주변환경: 산책, 운동
• 대단지, 브랜드
• 학군
• 평수: 최근몇년간은 20평대가 인기, 최근에는 30평대가 실거주 및 투자면에서 각광받음.
• 신축: 신축이거나, 신축을 기대하거나(재건축, 재개발)

살패하지 않는 아파트 투자_미래기준

• 반포, 압구정-> 금호, 옥수->왕십리
• 여의도, 목동 -> 마포, 공덕 -> 마곡
• 성북동, 평창동 -> 신촌, 서대문, 아현
• 삼성동, 도곡동 -> 잠실, 분당, 판교 -> 개포, 위례
• 인천 -> 송도 / 강동 -> 고덕, 미사 / 수원 -> 광교

• 전입전출지표: "호갱노노"사이트에서 인구를 클릭하면 전입전출에 대한 내용을 확인할 수 있다. 
• 학원가 생성
• 도시주변의 그린벨트, 유해시설, 군부대

부동산 사이클에 대해 알자

주택 매매 가격 증감률

 
 
내가 집을 살 때는 부동산 완화정책 시기인 매수자 우위의 시장에서, 팔 때는 규제정책이 강화된 매도자 우위의 시장에서 움직일 수 있도록 하자.  
 

 
 
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이 책을 읽고나니 뭔가 나도 도전해봐야겠다는 마음이 뿜뿜드네요.
다른 것보다 실전 투자방법에 대해 아주 심플하게 단순화하여 설명해주니 이해가 더 잘되는 것 같습니다.
저자의 말처럼 엄마가 가장 먼저 알아야 할 것이 경제와 돈이라는 그 말이 가장 공감이 갔습니다.
아직은 아니지만 엄마를 준비하고 있는 입장에서 아주 유익한 책이었습니다^^